Применение электронных систем оплаты в бизнесе

Введение

Актуальность темы исследования
Всё большее распространение в мировой экономической системе занимает безналичный расчёт. Он представляет собой платежи, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований.
Об удобстве этого вида платежа можно спорить вечно. Несомненно, таким видом денег очень удобно пользоваться – деньги всегда находятся в одном месте – на карточке, которую выдаёт клиенту обслуживающий банк. В отличие от бумажных купюр, деньги на пластиковой карте не рвутся, также стоит заметить, что ЭПС (электронные платёжные системы) выигрывают у наличных в вопросе гигиеничности. Такими деньгами можно легко и быстро расплачиваться в магазинах, которые используют специализированные терминалы для безналичных расчётов. Хранить пластиковые карты легче, чем купюры и монеты, так как карта почти не имеет размера и веса. Также банку легче хранить деньги в электроном виде, исчезает необходимость в охране, инкассации и сигнализации.
В последние годы электронные платежи пришли и в сферу розничного обслуживания. Сегодняшний бизнес невозможно представить без применения пластиковых карт. По факту современный человек в крупном мегаполисе уже отказался от применения бумажных денег.
Итак, основная цель моей работы – рассмотреть применение электронных систем оплаты в бизнесе.


1. ОСОБЕННОСТИ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ В СОВРЕМЕННОМ ОБЩЕСТВЕ
Деньги с помощью ЭПС можно передать на любые расстояния за считанные секунды. Несомненным достоинством электронных платежей является ещё и то, что можно практически одним нажатием клавиши компьютера (или телефона) переправить довольно большую сумму средств в нужное место, например, при оплате туристического путешествия или погашения кредита в банке. Плюс, ЭПС частично снимают барьеры, которые создаёт законодательство.
Для передачи денег необходимо знать только специальный код пластиковой карты, в то время как банковские реквизиты – это огромный набор цифр. Также, людей уверяют, что платёжные карты оснащены достаточно серьёзной защитой со стороны разработчиков ЭПС. Но в связи с технологическим прогрессом последнее больше нельзя считать достоверным.
СМИ сообщают, что безналичные деньги – карты с электронными деньгами не так уж недоступны для воров и хакеров, как может показаться на первый взгляд, зафиксирован ряд способов кражи денег с пластиковых карт. Это и считывание ПИН-кода с помощью замаскированной накладки на клавиатуре банкомата, и крошечная видеокамера, спрятанная поблизости, и личная неосведомлённость обладателя банковской карты о том, что код банковской карты необходимо держать втайне. В связи с технологическими новациями мошенники приспособились красть деньги, даже если карта не используется в данный момент. Достаточно просто поднести специальное устройство к потенциальной жертве на расстоянии 0,5 метров, при наличии карты у этой жертвы аппарат начнёт цифровую подборку ПИН-кодов, после чего приступает к обнулированию счёта. На операцию такого вида требуется не более 10 минут – утверждают стражи порядка. Эта проблема приобретает значимый характер, так как согласно статистическим данным в среднем человек проводит 3 часа в день в общественном транспорте, где люди, стоящие близко, не вызывают подозрений, чем и пользуются мошенники. Очевидно, проследить, как с карты «невидимая рука» крадёт «невидимые деньги», просто не возможно.
Исходя из выше сказанного, можно сделать вывод, что использование пластиковых карт для расчёта всегда сопряжено с опасностью для безналичных средств, находящихся на счету.
Прогресс не стоит на месте, и на каждую новую защитную меру кредитной организации, мошенники отвечают еще более изощренным способом кражи денежных средств с пластиковых карт клиентов.
Для полной замены банкоматов и терминалов необходимы крупные финансовые вложения, поэтому после каждого изобретенного мошенниками способа и в случае успешной разработки защиты от него невозможно производить замену всей банковской техники, поэтому финансовые организации заменяют банкоматы постепенно, по мере возможности.
Помимо всего перечисленного сравнивая использования наличных и безналичных денег необходимо обратить внимание и на такие аспекты как:
Простота использования

. На первый взгляд, безусловный приоритет занимают безналичные деньги – с их помощью становится возможным перевод денежных средств не выходя из дома, оплата коммунальных услуг с помощью смартфона с любой точки страны. Но от того, что используемая техника перестанет функционировать никто не застрахован. К тому же, нельзя считать удобным использование безналичных к различным возрастным группам населения.
Универсальность. В данном аспекте преимущество наличности преобладает над безналичным расчётом, это связанно в первую очередь с законодательством РФ, согласно которому общепризнанным средством платежа являются наличные деньги. По причине отсутствия необходимости отдельные регионы России до сих пор не оборудованы для осуществления платежа с помощью банковских карт.
Автономность. Этот критерий является наиболее важным при сравнении наличных и безналичных расчётов, и подразумевает доступ к деньгам при закрытии каналов связи. Наличные деньги являются полностью автономными, так как способность их использования зависит лишь от наличия их у пользователя. Безналичные деньги не могут быть использованы, если та система, в которой они обращаются, по определенным причинам теряет на время контакт с её участниками.
Время использования. Наличные деньги снова имеют преимущество, так как ограничены лишь свойствами самих носителей (износостойкостью и долговечностью банкнот и монет) или законодательными актами эмитента денежных средств.
Банковские карты могут иметь определенный срок действия, а электронные деньги могут попросту «сгореть» на счете, если владелец не осуществляет трансакции дольше указанного в договоре с эмитентом периоде.
Ликвидность. Подразумевается способность обращения в наличные деньги. Наличность является самым ликвидным инструментом среди всех активов в экономике. Пользователь безналичных денег может не только испытывать затруднения в процессе конвертации в наличность, но и вообще быть лишенным такой возможности (часто это случается ввиду особенностей эмитента или системы обращения таких денег, а также электронного мошенничества).
Удобство расчетов в сети Интернет. В связи с развитием оплаты товаров, работ, услуг посредством Интернета, значимость этого фактора возрастает. В виртуальном расчете преимущество находится на стороны безналичных денег. Наличность, даже внесенная через терминал, не может сравниться с удобством, которое достигается при использовании безналичных денежных средств.
Результат исследования обобщим в сравнительной характеристике использования наличных и безналичных денег.
Таблица 1
Сравнительная характеристика использования наличных и безналичных денег


Примечание «+» - 1 балл, «+/-» - 0,5 балла, «-» - 0 баллов.
Учитывая все плюсы и минусы безналичных расчётов, можно с уверенностью сказать, что перевес оказался на стороне наличных денег – 6 баллов против 2 баллов у безналичных денег