Влияние дигитализации на деятельность финансово-кредитных институтов на примере Чехии

Введение

Современную жизнь сложно представить без высоких технологий, автоматизации и дигитализации. Любой сегмент рынка предоставляет возможность удаленного приобретения товаров и услуг. При этом лидерами в данном вопросе являются финансово-кредитные институты. Они активно развиваются и внедряют в свою деятельность современные технологии. Быть впереди всех заставляет ритм жизни их клиентов. Если финансовый институт не будет активен, мобилен и ориентирован на клиента, то он быстро прекратит свое существование.
С английского дигитализация переводится как процесс оцифровывания. Дигитализация – это процесс перевода информации в цифровой вид. Также под данным понятием понимается использование цифровых технологий с целью изменения модели организации. В основе процесса дигитализации заключается комплекс действий, которые выполняются последовательно, для достижения результата.


Влияние дигитализации на деятельность финансово-кредитных институтов на примере Чехии

Дигитализация делает жизнь проще. До процесса оцифровывания все данные передавались в режиме офф-лайн, то есть «из уст в уста». Сегодня люди с использованием социальных сетей передают информацию сотням тысяч людей. Это ведет к тому, что в ближайшем будущем, бизнес будет управлять потребителями исключительно в цифровом формате. Данный процесс включает следующие плюсы:
• повышенная конкурентоспособность;
• упрощенная работа с информацией;
• экономия средств;
• лояльное отношение клиентов. [1]
Несмотря на все преимущества цифрового банкинга, не все услуги являются цифровыми. Основная причина этого – беспокойство клиентов по поводу конфиденциальности и безопасности. Многие клиенты испытывают недоверие к цифровым технологиям, несмотря на то, что банки уделяют повышенное внимание к защите персональных данных. Для этого ими используется двухфакторная аутентификация, антивирусное программное обеспечение, другие инновационные технологии. Конфиденциальность обеспечивает укрытие персональных данных. Клиент может убрать эту опцию на конкретную сессию. Для этого необходимо пройти процедуру дополнительной верификации, используя смс-код.
Каждый банк имеет различный уровень внедрения цифровых технологий. Всех их можно поделить на три группы:
1. Лидеры в использовании цифровых технологий: оцифровали большую часть своих услуг.
2. Пользователи, которые осторожно относятся к цифровым новшествам. Успешны в оказании цифровых услуг, однако испытывают трудности от использования устаревших систем.
3. Пользователи, которые отстают в использовании цифровых технологий. Региональные банки и представительства иностранных банков. Их выделяет пассивное поведение в использовании информационных новшеств. Это связано с консервативной политикой или нехваткой средств. [2]
Можно выделить три основных направления развития современной системы финансово-кредитных организаций в условиях дигитализации:
1. Оцифровывание банковских переводов. Этот процесс полностью автоматизируется. Банковский персонал теперь не нужен.
2. Изменение модели бизнеса банков. Используются технологии, которые сокращают мошеннические действия в банковском секторе

. Их используют в таких процедурах как платежи, переводы прямых инвестиций, управление кредитными, ипотечными отчетами и другое.
3. С помощью внедряемых технологий перед кредитными организациями открывается много новых возможностей: оптимизация бизнес-процессов, разработка цифровых продуктов и т. д.
Развитие Интернет-технолоний, раскрутка социальных сетей, развило привычку у людей использовать услуги в любой удобный момент времени. Это заставило банки переходить на услуги он-лайн и изменять процесс работы. Потребителям не интересно ходить в отделение организации, долго ожидать ответа на вопрос, звонить в контакт-центр. Они желают в короткий срок получать услугу, проводить быструю оплату платежей, быстро получать необходимую информацию. Это привело к возникновению нового цифрового банка. [3]
Первым этапом к дигитализации финансово-кредитных институтов стало возникновение Интернет-банка, который является полноценным приложением с большим количеством функций. Дистанционные услуги банка позволяют проводить максимальное число операций удаленно. Второй этап – появление мобильного банка. Длительный период: банковское отделение, контакт-центр, Интернет-банк и мобильный банк функционировали у многих разрозненно. Как следствие, следующим этапом к дигитализации стала Omni-channel. Она предоставляет возможность на одинаковом уровне обслуживать все точки коммуникации. Согласно данной концепции и юридические, и физические лица, при обращении в любой канал получают одинаковый сервис. При этом клиент имеет возможность, в процессе получения коммуникации, без проблем переходить из одного канала в другой. Omni-channel охватывает не только банковские каналы, но партнерскую сеть: социальные сети, порталы, чаты и т. д. Благодаря этому, у клиента имеется возможность получать информацию не только, позвонив в отделение организации, но и обратившись, например, на Facebook, отправив сообщение по e-mail и т. д.
Рассмотренные процессы являются базой дигитализации. Они внесли огромные изменения в банковских процессах, в работу персонала, в применяемых технологиях. Для финансовых организаций процесс дигитализация является процессом постоянного совершенствования по всем каналам в любой момент времени.
Дигитализация не только автоматизирует классические банковские процедуры, но осуществляет выход в новые каналы. Она изменяет саму модель работы финансовой организации. Показательный пример дигитализации это концепции Market Place и White Label. С одной стороны, это предоставление не характерных для банков услуг: продажа страховых продуктов, услуг бухгалтеров и аудиторов и т. д. С другой стороны, это то, что актуально для клиентов, что может быть оплачено в любое время, в любом виде с участием кредитной организации. В таком направлении развиваются лидеры рынка. Потребителю лучше получить максимум услуг в одном месте, которому он доверяет. При чем все действия он совершает максимально самостоятельно и дистанционно. В такой ситуации банк остается в тени, при этом он является неотъемлемой частью повседневной жизни.
Таким образом, технологии глобально развиваются в том направлении, чтобы вытеснить человеческий труд