Создание новые страховых услуг

Введение

Страхованием является одна из древних категорий отношений социально-производственного характера. На этапе рабовладельческого строя те, кто владел имуществом и рабами, применяли страхование для того, чтобы защитить их от уничтожения стихией, потери по причине грабежей и иными ситуациями непредвиденного характера. В этом контексте соответственно появилась идея объединить людей, которые заинтересованы, чтобы возместить материальный (имущественный) ущерб посредством его совместной раскладки между теми, кто участвует в объединение. Стоит понимать, если бы любой человек, кто владеет имуществом, желал возместить ущерб посредством своих финансов, то ему пришлось бы формировать финансовые резервы, которые по размеру равны существующему имуществу. А это не является выгодно. Параллельно этому большой опыт жизни говорит о том, что, несмотря на то, что непредвиденные катаклизмы случайны и неравномерны, количество потерпевших обычно меньше количество людей либо хозяйств, что заинтересованы. В такой ситуации совместная раскладка вероятного ущерба между теми, кто заинтересованы серьезно уменьшает последствия природных катаклизмов и случайностей.
Чем большее количество людей, кто заинтересован в возмещении ущерба, принимает участие в раскладке ущерба, тем меньше финансов внесет каждый участник. Таким образом, появилось страхование. Его суть заключается в замкнутой раскладке вероятного ущерба между теми, кто заинтересован. Самая элементарная форма раскладки ущерба – это натуральное страхование. В процессе развития отношений товарно-денежного характера этот вид страхования уступил месту страхованию в финансовой форме.
Раскладка ущерба в финансовой форме дала серьезное расширение и сделала простыми возможности страхования. Оно стало всеобщим универсальным средством по защите интересов имущественного характера физических и юридических лиц, когда возникают конкретные события (страховые случаи) посредством финансовых фондов, что создаются из страховых взносов (премий, платежей), которые они платят. Иначе говоря, экономическая суть страхования заключается в создании страховщиком страхового фонда посредством страховых взносов участников. Он предназначен для страховых выплат участникам, когда возникают страховые случаи, которые оговорены в договоре.
Итак, цель этого реферата – это раскрытие главных периодов развития страхования, потому что сегодня нельзя представить социальные отношения без данного финансового института.
Актуальностью этого реферата является то, что рассматривая конкретные периоды развития исторического характера, возникают обширные возможности анализировать, модернизировать и создавать новые страховые услуги, которые приемлемы для страховщика и страхователя.
Задачами являются:
коротко раскрыть историю страхования в государствах за границей;
дать характеристику главным периодам развития страхования в РФ
указать в каком состоянии находится страхование в России сегодня.

Зарождение института страхования
Первые признаки страхования появились в древнее время. Таким образом, в рабовладельческом социуме существовали соглашения, по которым можно понять, что это договор страхования. За два века до нашей эры на Ближнем Востоке в период правления царя Хакмураджи участники торгового каравана смогли заключить договоры друг с другом об обоюдном несении потерь, которые могли произойти в пути, если нападали разбойники, воровали товар, падали верблюды иные. В Палестине и Сирии караванщики заключали подобные договоры на те случаи, если случался падеж, воровство, либо пропадали ослы. Мореплаватели в Финикии, в странах на севере Персидского залива и в Древней Греции заключали договора об обоюдном распределении потерь от кораблекрушения и иных опасностей на море.
Больше всего обоюдное страхование развивалось в Древнем Риме. Его использовали разные профессиональные союзы и коллегии, объединяющие своих участников исходя из интересов профессионального, материального и личного характера. Средневековое страхование чаще всего называют гильдийско-цеховым. Для данного периода развития страхования характерны отношения между участниками более тесного универсального характера (10—12 века). Купцы объединялись в гильдии. Их основной опцией является взаимопомощь в непредвиденных обстоятельствах опасного характера, либо опция страхования.
В 1310 году в городе Брюгге создали Страховую палату, которая выполняла операции по страхованию гильдий ремесленников и купцов

. Несмотря на то, что позже в средневековом страховании участвовали люди, не имеющие отношения к корпорации, но для данного периода развития страхового института характерным является то, что отсутствовала цель получения дохода. Со временем содружества обоюдного страхования трансформировались в профессиональные коммерческие страховые фирмы, которые создавались на принципах бизнеса, расширения типов страхования и получения дохода. Вследствие развития математики страхование со временем встало на основу науки.
Исходя из спроса на услуги страхования, страховые формы и методы обогащались и менялись. А к началу второй половины 18 века в Западной Европе было приблизительно сотня типов страхования имущества и личности. Таким образом, первое общество по страхованию жизни создали в 1706 году, а в 18-19 веках возникают новые типы страхования. Например, страхование животных, страхование денежных потерь, страхование от кражи со взломом и иные.

История развития страхования в России в дореволюционное время
В нашей стране до конца 18 века развитие института страхования происходило в медленном темпе, и нужды в страховании рисков покрывались посредством услуг иноземных страховщиков.
В 1786 году Екатерина II попыталась организовать государственное страхование. На этом же историческом периоде возникло страхование от огня, позднее широко распространившееся. В 1827 году учредили «Первое российское от огня страхование», получившее от правительства монопольное право осуществления страховых операций в течение 20 лет в определенных губерниях. В 1835 году создается второе отечественное общество страхования от огня, и страховая компания «Жизнь», впервые начавшая страховать жизнь.
В 1847 году появилась страховая компания «Надежда». Стремительное развитие страхования во второй половине 19 века в нашей стране связывалось с тем, что отменили крепостное право. Так же развивалась промышленная сфера, и строили железные дороги. Параллельно этому формируется страховой рынок национального характера. Осуществление земских реформ во второй половине 19 века шло в сопровождении организации земского страхования в нашей стране. Оно осуществлялось в формах обязательного и добровольного характера.
В 1864 году приняли Положение об обоюдном земском страховании, которое обязывало губернские земства осуществлять страховые операции в своей губернии. В 1847 году упразднили государственную монополию на страховые услуги. В 1885 году сняли запрет на работу иноземных страховых компаний в нашей стране, и в Петербурге получило открытие центральное агентство страхового общества «Нью-Йорк». В1889 году разрешили работу страховых обществ «Урбен» (Франция) и «Эквитебл» (США). Данные общества работали лишь, когда заключались договора личного страхования и функционировали в государстве до 1917 года. К концу 19 века в нашей стране сформировалась система страхования в отечественных и заграничных акционерных страховых обществах. Самым распространенным было взаимное страхование от огня. К 1913 году в России работало 13 акционерных страховых обществ, которые осуществляли данный тип страхования.
До 1917 году в стране главное значение было у акционерных страховых обществ, большая часть из них было в Петербурге, несколько в Москве и Варшаве. На втором месте стояли земства, а на третьем — городские взаимные страховые общества. В 1895 году установили надзор государственного характера за работой страховых обществ. Это выполняло Министерство внутренних дел. Органы данного надзора имели право рассматривать и утверждать уставы страховых обществ, а также использовать их условия страхования. Серьезно рассматривали финансовую работу страховых компаний: в конкретных ситуациях у органа страхового надзора было право проверить работу страховых организаций, а если они утрачивали две трети основного капитала, то их закрывали.
У отечественных страховых обществ были во владении большие капиталы, и они много значили в экономической жизнедеятельности России.

Особенности страхования в СССР в послевоенные годы
В 1946—1948 годах приняли ряд мер, чтобы усилить страхование, это дало стимул, чтобы повысить ответственность колхозов в процессе борьбы с утратами, а также восстановить животноводство и сохранить поголовье скота. Выгоднее стали правила в личном страховании. То, что приняли новое Положение о Госстрахе СССР от 28.12.1948, дало подтверждение о существовании государственной страховой монополии на осуществление операций страхования